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貼現

來源:貴州省農村信用社 作者:省農信社審核人員 發布時間:2019年12月04日

  一、產品介紹

  票據貼現是收款人或持票人在資金不足時,將未到期的匯票向農村信用社(農村商業銀行)申請貼現,農村信用社(農商行)按票面金額扣除貼現利息后將余額付給收款人的業務。票據貼現包括銀行承兌匯票和商業承兌匯票貼現兩種。在此僅指銀行承兌匯票貼現。

  二、適用對象

  對貼現業務有相應需求的客戶。貼現業務可快速變現手中未到期的銀行承兌票據,加速公司資金周轉,提高資金使用效率,手續簡便,融資成本低。

  三、申請條件

  (一)持有有效的企業法人營業執照、組織機構代碼證、貸款卡、稅務登記證;

  (二)銀行承兌匯票須經國有商業銀行或其他商業銀行、農村信用社機構承兌;

  (三)票據須為中國人民銀行統一印制格式,同時具備第二聯;

  (四)承兌日與到期日時間間隔不超過6個月;

  (五)票據各項要素內容齊全,未經涂改;

  (六)票據轉讓背書必須連續有效;

  (七)與出票人或其直接前手具有真實的合法的商品交易關系。

  (八)申請貼現的商業匯票合法有效,未注明“質押”、“不得轉讓”、“不得背書”或其它限制字樣;

  (九)在農村信用社開立結算賬戶;

  四、借款人提供資料

  (一)企業法人營業執照、組織機構代碼證、貸款卡、稅務登記證、近三年財務報表(原件、復印件);

  (二)法人代表身份證、法人授權委托書及被授權人身份證(原件、復印件);

  (三)未到期且已背書的承兌匯票(原件、復印件);

  (四)貼現票據項下的商品、勞務交易合同,以及能夠證明票據項下的交易確已履行的憑證,包括與其前手之間的增值稅發票,或者其他能夠證明匯票合法持有的證明(原件、復印件);

  (五)已加蓋預留印鑒的貼現憑證(代貼現申請);

  (六)農村信用社要求的其他資料。

  五、辦理流程

  客戶申請→農村信用社初審、發出查詢、審查→與農村信用社部簽訂《貼現協議》→農村信用社審核、審批→辦理賬務手續。

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